Kautionsversicherung für Ihr Gewerbe

Der Klassiker im Bauwesen. Sie sichert die Ansprüche des Auftraggebers nach Abnahme der Leistung ab, dient also der Sicherstellung der Erfüllung von Gewährleistungsansprüchen.

Die Vertragserfüllungsbürgschaft dient der Sicherstellung der vertragsgemäßen Ausführung und Gewährleistung.

Mit einer Ausführungsbürgschaft können Sie sicherstellen, dass etwas vertragsgemäß ausgeführt wird. 

Die Vorauszahlungsbürgschaft bzw. Anzahlungsbürgschaft deckt das Verlustrisiko aus vorab geleisteten Zahlungen des Auftraggebers. 

Die Bauhandwerkersicherungsbürgschaften (gem. § 650f BGB) dienen i.d.R. dazu, die Bezahlung der Bauleistung durch den Besteller an den Auftragnehmer sicherzustellen.

Die gewerbliche Kautionsversicherung, auch Bürgschaftsversicherung genannt, ist eine Versicherungslösung, bei der die VHV als Bürge für Ihre vertraglichen Verpflichtungen gegenüber Dritten eintritt. Die geforderte Bürgschaft wird also nicht von einer Bank, sondern von einem Versicherer gestellt.

Damit weisen Sie Ihren Auftraggebern die vereinbarten Sicherheiten nach, etwa für die mangelfreie Ausführung eines Auftrags oder die Einhaltung vertraglicher Pflichten. Der entscheidende Unterschied zum klassischen Avalkredit Ihrer Bank: Statt Eigenkapital zu binden oder Ihre Banklinie zu belasten, übernimmt die VHV die Bürgschaft. Ihr Kreditrahmen bei der Bank bleibt dadurch unberührt und steht Ihnen weiterhin in voller Höhe für Investitionen und Wachstum zur Verfügung. So sichern Sie Ihre Aufträge ab und schonen zugleich Ihre Liquidität.

Die Kautionsversicherung ist besonders sinnvoll für Unternehmen, die ihren Auftraggebern regelmäßig Sicherheiten für Gewährleistungen oder die Vertragserfüllung hinterlegen müssen. Dazu zählen vor allem Betriebe im Bauhaupt- und Baunebengewerbe, der Maschinen- und Anlagenbau sowie Dienstleister und Handwerksbetriebe mit wiederkehrendem Bürgschaftsbedarf.

Grundsätzlich lohnt sich eine gewerbliche Kautionsversicherung für jedes Unternehmen, das laufend Bürgschaften stellt und dabei unabhängig von der eigenen Bank bleiben möchte. Anders als beim Bankaval belastet die Bürgschaftsversicherung Ihren Kreditrahmen nicht, sodass Ihre Banklinie vollständig für Investitionen und das operative Geschäft erhalten bleibt.

Die Prämie richtet sich nach der gewählten Bürgschaftslinie und Ihrer Bonität. Bei Kaution-Start beginnen die Tarife bereits bei attraktiven Fixbeträgen.

Im Zeitalter der Digitalisierung ist Geschwindigkeit entscheidend. Über unsere Online-Tarifrechner und das Kundenportal können Sie Anträge sofort stellen. Bei positiver Prüfung erhalten Sie die Zusage sofort. Die Bürgschaftsurkunden können Sie anschließend bequem digital abrufen oder sich per Post zusenden lassen.

Der wesentliche Unterschied liegt in der Auswirkung auf Ihre Liquidität. Während ein Avalkredit bei Ihrer Hausbank auf Ihre Kreditlinie angerechnet wird und oft zusätzliche Sicherheiten erfordert, bleibt Ihre Banklinie bei der VHV Kautionsversicherung unangetastet. Zudem profitieren Sie bei der VHV oft von deutlich günstigeren Konditionen, einer schnelleren digitalen Abwicklung und dem Verzicht auf die Verpfändung von Festgeldern oder anderen Sicherheiten (je nach Tarif). Zudem bieten wir Ihnen eine praktische Online-Verwaltung Ihrer Bürgschaften über unser VHV-Kreditportal.

Ja, ein Wechsel ist jederzeit möglich und oft sehr sinnvoll, um die Banklinie für dringende Investitionen ins Kerngeschäft freizumachen. Wir unterstützen Sie dabei, bestehende Bankavale schrittweise durch VHV-Bürgschaften zu ersetzen. Kontaktieren Sie hierzu am besten unsere Experten für den Bereich Kaution, um ein individuelles Ablösekonzept zu erstellen.

Das hängt vom gewählten Produkt ab. Für unseren Tarif Kaution-Start, der speziell auf kleine Betriebe und Existenzgründer zugeschnitten ist, verzichten wir bis zu einer bestimmten Liniengröße komplett auf die Einreichung von Bilanzen oder betriebswirtschaftlichen Auswertungen (BWA). Bei größeren Linien im Tarif Standard oder Spezial erfolgt eine vereinfachte Bonitätsprüfung ohne Einreichung eines Jahresabschlusses – das gilt auch für Neugründungen.

Ja, in der Regel uneingeschränkt. Die VHV ist einer der führenden Kautionsversicherer in Deutschland. Aufgrund unserer hervorragenden Ratings (z. B. durch Standard & Poor’s) und unserer langjährigen Spezialisierung auf das Baugewerbe genießen VHV-Bürgschaften bei öffentlichen Auftraggebern, Generalunternehmern und privaten Bauherren höchste Akzeptanz und Vertrauenswürdigkeit.